Что важно знать о карте и кошельке Payeer в России

В современном мире платежные системы — это востребованный, удобный и широко применяемый инструмент, без которого трудно представить прогрессивного человека. Ниша постоянно растет, на рынке появляются новые компании и активно развиваются уже существующие: AdvCash, QIWI Wallet, Perfect Money и другие.

Важными факторами при выборе электронной платежной системы (ЭПС) выступают ее функциональность, надежность, удобный интерфейс и спектр предоставляемых услуг. Далеко не каждая платежная система обладает вышеуказанными характеристиками.

Сегодня мы расскажем о платежной системе Payeer (в русскоязычном варианте — Пайер или Паер). Изначально система позиционировалась как «обменник», но с момента создания сервис значительно расширил свой функционал.

Компания находится на рынке с 2012 года и к настоящему времени является признанной полноценной платежной системой международного уровня, имеет международную финансовую лицензию PSP (Payment Service Providers). Уже встроенный обмен валют Payeer включает в себя поддержку более 200 денежных единиц и других платежных систем, что дает ей неоспоримые преимущества.

Владельцем сервиса является PAYEER Limited, имеющий представительство в трех странах: Грузии, Великобритании и РФ. По числу пользователей и оборотам компания занимает лидирующие позиции на международном рынке. В 2015 году сервис вошел в ТОП-самых популярных сервисов по обмену Рунета.

Ниже в статье будет много полезной информации. Мы поделимся преимуществами и недостатками сервиса, актуальными изменениями на 2020ый год, расскажем чем система может быть полезна именно Вам, как проходит регистрация и возможно ли сэкономить на комиссиях. В общем, всеми необходимыми практическими советами!

Возможности Payeer кошелька

Виртуальный счет в платежной системе «Пайер» позволяет производить расчеты между физическими лицами, клиентами и широко применяется в бизнесе. Пользователи сервиса могут совершать не только внутрисистемные переводы, но и банковские (в том числе международные).

Кошелек дает возможность безопасно оплачивать товары и услуги в Интернете (телевидение, сотовая связь, social media и др.), получать денежные выплаты. Последний пункт особенно выгоден пользователям, работающим удаленно, в том числе с зарубежными заказчиками.

Большой сегмент среди пользователей сервиса составляют интернетпредприниматели. Для них компания предлагает удобную систему приема платежей PAYEER MERCHANT, которую можно подключить к веб-сайту.

На официальной странице сервиса есть возможность посмотреть, как выглядит система, а в личном кабинете пользователя подробнее ознакомиться с остальными характеристиками. Для оплаты счета клиент веб-сайта сможет использовать не только кошелек «Пайер», но и более 150 других вариантов: банковские карты, мобильные операторы и иные платежные системы.

По своей сути PAYEER MERCHANT это комплекс программного обеспечения, так называемый платежный шлюз (Payment Gateway). Он отвечает всем современным требованиям, обеспечивает безопасность данных клиентов и дает возможность быстро провести платежную операцию с использованием защищенных протоколов.

Основные валюты, которые используется в Payeer: рубли, евро и доллары. Несмотря на выбранную Вами денежную единицу, обслуживание кошелька будет абсолютно бесплатным. Заплатить комиссию придется только при выводе или переводе денежных средств.

С 2015 года и до недавнего времени в личном кабинете была возможность заказать именную карточку MasterCard от «Пайер», выпущенную банком Великобритании (эмитент Wave Crest Holdings). Для владельцев таких карт преимуществом было отсутствие комиссии за обслуживание и снятие наличных, освобождение от налоговых деклараций и строгая конфиденциальность. На один аккаунт возможно выпустить две виртуальных и две пластиковых карты.

Актуально: с 2020 года такие карты временно не оформляются по причине изменения политики MasterCard в отношении данного эмитента. В случае, если у Вас уже есть такая карта — рекомендуем отслеживать эту ситуацию и «держать руку на пульсе».

Партнерская программа

Партнерская программа подразумевает использование реферальных ссылок, которые давно поддерживают крупные сайты и сервисы. Payeer не стал в этом исключением и является едва ли не единственной платежной системой с такими возможностями. Реферальные ссылки содержат Ваш уникальный идентификатор и применяются с целью определения, кто именно привлек нового пользователя на веб-страницу. Партнерская программа системы «Пайер» имеет интересную многоуровневую структуру и позволяет ее клиентам получать пассивный доход.

Если по Вашей реферальной ссылке зарегистрируется новый пользователь, Вы сможете получать определенный процент от каждой произведенной операции и доход от привлеченных им людей. В зависимости от «уровня» процент прибыли будет отличается (от 1 до 5%). То есть Вы получаете прибыль от Вашего первого реферала и от тех людей, которых привлек уже он в зависимости от общего дохода сервиса.

В чем же основное отличие от других платежных систем?

Бесплатный кошелек и возможность выпуска банковской карты могут предложить многие платежные сервисы. Но в сравнении с другими, Пайер давно находится на рынке и представляет большие возможности для своих пользователей: способы пополнения счета и вывода средств, многоуровневая партнерская программа, наличие проверенного платежного шлюза и широкого инструментария для интернет-предпринимателей, способность осуществлять массовые выплаты. Все эти показатели расширяют возможности как обычного человека, так и серьезного бизнеса. Для получения доступа ко всем этим функциям, достаточно пройти регистрацию.

Регистрация в Payeer — 2020

Регистрация на сайте простая и интуитивно понятная: после нажатия кнопки «Создать кошелек», Вам потребуется ввести свою действующую электронную почту, код безопасности и согласиться с Правилами сервиса (стандартная процедура). Лучше их, конечно, прочитать.

Затем в появившееся окно необходимо вставить пароль, который придет Вам на e-mail. Далее останется только придумать защитный пароль и секретное слово (или воспользоваться предложенными). Имя аккаунта — это номер Вашего кошелька, его изменять не нужно. Рекомендуем данные надежно сохранить на компьютере или записать в блокноте. Поздравляем, Вы зарегистрировались!

После вышеуказанных действий аккаунту автоматически присваивается статус REGISTERED (зарегистрированный и не подтвержденный). Им уже можно пользоваться, но есть определенные ограничения: лимиты на количество операций по карте, пополнение средств не более 2500 долларов за все время, вывод — не более 1000. Если необходимо совершать большее количество операции, можно пройти простую верификацию.

Процедура персонализации

Верификация (или персонализация) представляет собой процесс подтверждения Вашей личности. В настройках Профиля нужно прикрепить сканы или качественные фотографии подлинных документов (российского/ заграничного паспорта или водительского удостоверения, отдельно — страницу с пропиской). Вы сами можете выбрать тип аккаунта — персональный или бизнес (для юридических лиц), в зависимости от поставленных целей.

Если у службы безопасности сервиса не возникнет вопросов, после прохождения процедуры статус аккаунта автоматически станет VERIFIED (подтвержденный). Хотя персонализация не является обязательным требованием, сама процедура простая и значительно расширяет Ваши возможности при использовании системы. Это один из легких способов обезопасить страницу.

В чем отличие бизнес-аккаунта от персонального?

При выборе персонального типа аккаунта, Вы получаете повышение лимитов по платежной карте на вывод средств (до 2000 евро в день) и на пополнение (20000 евро). Помимо этого, в верифицированном аккаунте есть возможность использовать банковский перевод SWIFT (совершение международных платежей). Вы также сможете подключить прием платежей к веб-сайту и использовать возможности валютного «обменника» Payeer.

В бизнес-аккаунте есть все достоинства персонального, но более расширенный функционал. Пользователям доступны массовые выплаты на другие электронные «Пайер» кошельки, на банковские карты и переводы посредствам SWIFT.

В личном кабинете (вне зависимости от типа аккаунта) пользователям сервиса доступна история всех совершенных операций, статистика по реферальным выплатам. Также есть вкладка с часто задаваемыми вопросами, возможность обратиться в службу поддержки или к другим пользователям системы (написав в чат). Интерфейс сайта достаточно удобный и красочный.

Безопасность

Владельцы сервиса продумали и этот важный момент. На одноименной вкладке в Вашем профиле можно изменить пароль, ввести актуальный номер телефона и иные контактные данные. Это упростит восстановление доступа к профилю в случае непредвиденной ситуации и предотвратит мошеннические действия.

Можно также настроить «безопасный вход» (в пункте Авторизация). Каждый раз при входе в систему Вам будет высылаться код подтверждения. Это затруднит возможный взлом аккаунта мошенниками и при любой попытке входа Вы получите уведомление.

Подтверждение входа можно настроить несколько способами — получение сообщения в Telegram-мессенджер на Вашем смартфоне, на электронную почту или посредством СМС (эта функция платная). Похожий механизм защиты используется и для поступающих платежей.

На этой же вкладке «Безопасность» рекомендуем сразу выбрать способ восстановления пароля. В случае, если Вы этого не сделаете, при его утере и дальнейшем восстановлении, сервисом взымается немаленькая комиссия в 50 долларов.

В самом низу Вы можете оставить включенным или отключить функцию «Master Key». Это трехзначный код, который высылается автоматически на указанный электронный адрес в самом начале. Он понадобится для ввода при каждом производимом платеже (в случае активации) и его лучше надежно защитить от «третих лиц».

Комиссии за пополнение счета, перевод и вывод средств

Сервис предлагает более 150 способов внесения суммы на счет: с помощью разных банков и пластиковых карт, мобильных платежей, различных электронных платежных систем, с помощью международных переводов или платежных терминалов в Вашем городе. Клиенты сервиса имеют возможность выбрать наиболее подходящий для них, но стоит обращать внимание на комиссии. Они различаются в зависимости от типа пополнения и колеблются от 0 до 4,5%.

В меню личного кабинета необходимо нажать кнопку «Пополнить» и указать сумму, там же выбрать денежную единицу (доллар, евро или российский рубль). После этого Вы сможете увидеть комиссию и выбрать наиболее подходящий для Вас способ пополнения.

Рассмотрим конкретный пример: если Вы решили внести средства на счет через сеть магазинов «Связной» или «Евросеть» (как правило они есть даже в небольших городах), комиссия «Пайер» составит 1% и 3% составит комиссия «оператора». Ту же сумму Вы можете внести через платежную систему OKPAY и заплатить комиссию всего 1%.

При получении международных платежей можно выбрать того, кто оплатить комиссию (0,95% в этом случае) — получатель или отправитель. Интересно, что для получения и отправления перевода не обязательно быть зарегистрированным в системе.

Незарегистрированный отправитель посылает деньги, а клиент получает их по специальному паролю, который приходит к нему на почту или СМСсообщением. С их помощью он попадает в свой личный кабинет и распоряжается средствами по своему усмотрению.

Совершить обмен валюты тоже достаточно просто благодаря встроенному «обменнику» (комиссия составит около 2%). На сайте для этого разработан удобный интерфейс.

Если Вы хотите снизить затраты, то можно воспользоваться другим способом — сторонним сервисом обмена валюты. Например, на сайте Bestchange подобрать наиболее выгодную ставку с низким процентом. Для этого в таблице выбираете валюту «Payeer USD» или «Payeer RUB» и ту денежную единицу, на которую хотите совершить обмен. Сервис предложит Вам наиболее подходящие варианты. По этой же схеме можно совершить пополнение и вывод средств.

Если Вам необходимо вывести средства из «Пайер» кошелька, существует множество вариантов — другие электронные платежные системы, банковские карты, мобильные операторы. Различие будет опять же в размере комиссии, которую предложит система — обычно она варьируется от 2,5 до 5% или обозначена фиксированная стоимость.

К примеру, вывод средств на дебетовую карту обойдется около 3-4% от суммы + комиссия банка. Вывод на счет сотового оператора осуществляется без комиссии (крупные операторы). При совершении платежа внимательно смотрите на комиссии, можно существенно переплатить или сэкономить.

По каждой совершенной операции Вы получите отчет, в котором будут содержатся все сведения — дата, тип (перевод, вывод средств), статус (выполнен/ не выполнен) и размер комиссии.

Система «Payeer» и криптовалюта

BitCoin возник в 2009 году и многие относились к нему скептически. Прошло уже больше 10 лет и сейчас про цифровую валюту знает каждый. Согласно статистическим данным, капитализация биткоина составляет 900% годовых. Кто-то просто с интересом наблюдает со стороны, а кто-то активно использует этот финансовый инструмент.

Платежная система «Пайер» — один из удобных способов приобретения криптовалюты с выгодными комиссиями, чем не могут похвастаться конкуренты.

С помощью сервиса можно приобретать биткоины и альткоины. В 2020 году «Пайер» расширил возможности и позволяет, к примеру, пополнить баланс на бирже криптовалют «Yobit» без комиссии. Зачисление производится моментально и позволяет выгодно приобрести любую цифровую валюту.

Помимо этого, Вы можете приобрести биткоины через обменные пункты. Сразу скажем, что этот вариант не такой выгодный, но тоже достаточно приемлемый.

Банковская карта Payeer Mastercard — 2020

Мы уже упоминали о возможности выпуска дебетовой Payeer Mastercard Platinum и о том, что в 2020 году ее выпуск временно приостановили. Но рассказать о ее преимуществах все-таки стоит, потому что они существенные и могут Вам пригодится.

При заказе дебетовой не виртуальной карты, она доставляется к Вам в любую точку мира (по адресу прописки или фактического проживания на данный момент). Денежная единица карты может быть как доллар, так и евро. Одним из наиболее существенных плюсов является бесплатное обслуживание карты в течение всего срока (до конца ее действия). Необходимо будет оплатить только затраты на доставку.

Вы можете сами выбрать один из двух предлагаемых способов доставки — почтой или курьером DHL. Обычной почтой сумма выйдет чуть меньше 10$, курьером — почти 45$.

Совершать покупки и снимать средства выгоднее в выбранной денежной единице (евровалюте или долларах). Тогда покупки обойдутся Вам без комиссии, а вывод средств через терминалы около 2$ за операцию. При покупке в рублях или иных валютах комиссия составит 2,5%, а снятие денег в терминале — 3,5 доллара.

Карту можно пополнить из кошелька «Payeer» тоже с небольшой комиссией (0,9%). На вкладке в профиле также можно сменить ПИН-код при необходимости. За присылаемый отчет о совершенных операциях, деньги не взымаются и будут приходить на указанную электронную почту.

Карта именная и выпускается на 3 года, имеет чип и другие защитные элементы. Вы можете выпустить максимум две пластиковых дебетовых карты на аккаунт — одну в долларах, другую в евро. Из минусов — нет PayPass (возможности прикладывания карты к терминалу) и функции 3D Secure. Будут трудности с оплатой на веб-сайте, где требуется подтверждение по смс-сообщению.

Вывод средств с карты Payeer Mastercard в 2020 году

Как мы уже упоминали ранее, вывод средств с карты Payeer Mastercard Platinum гораздо выгоднее в валюте. Если Вы стали счастливым обладателем банковской карты, то скорее всего зададитесь вопросом «Как лучше вывести средства?» через банкоматы. Прежде всего, стоит узнать какие банки предоставляют такую услугу в Вашем городе, лучше без комиссии. Не каждый банк производит выплаты в валюте через терминал и как правило список получается не самый большой. Особенно это касается небольших населенных пунктов. В столице и городах-миллиониках ситуация обстоит гораздо лучше, поскольку количество банков больше.

Самый распространенный банк ВТБ-24 позволяет снять до 800$ в сутки (обычно этого достаточно) и не более 400$ за одну операцию. В «Альфа Банк» и «Европа КредитБанк» по картам других банков можно обналичить до 100$ в день. Обращаем Ваше внимание, что в некоторых банкоматах (в зависимости от времени установки) условия могут различаться.

В «Райффайзен Банк» есть своя комиссия за снятие 3$, снять можно до 300$ за одну операцию. В Ситибанк и Unicredit комиссия за снятие составляет 2 доллара. Хорошие условия в банке «Открытие», но минимальную сумма для выдачи 20 долларов. В Росбанке можно снять до 400 долларов за один подход. В банкоматах Тинькофф также есть возможность снять евро и долларовые купюры.

Если банк не предполагает комиссию, то к сумме снятия Вы прибавляете 1,99$ (комиссия самой системы Payeer). Если комиссия банка есть, то и ее размер. Обращайте внимание на указанные лимиты, о них всегда можно почитать подробнее на официальном сайте выбранного банка. Возможно, если банкомат не выдает Вам нужную сумму целиком и сразу, необходимо подождать или найти другой терминал этого же представителя.

Вывод с карты российских рублей

Один из часто задаваемых вопросов — а можно ли снять рубли в принципе? Конечно можно! В тех банках и банкоматах, где ест услуга обналичивания средств с карт других банков. Именно на это условие и размер комиссии стоит обращать внимание при выборе терминала. В банке ВТБ лимит составляет 100000 рублей за 1 подход, в других банках он гораздо ниже.

Для сравнения Сбербанк позволяет обналичить не более 5000 рублей за операцию, коммерческие банки чуть больше: Почта банк до 50000 рублей, Русский стандарт до 40000 «деревянных», банк Home Credit — до 10000 рублей. Комиссия за снятие рублей как правило нет.

Но напоминаем, что при снятии суммы в российских рублях минимальная обязательная ставка «Пайер» составит 3,5$, это без учета комиссии банка. К этой сумме стоит прибавить валютную конвертацию по тому курсу доллара или евро, который актуален на дату снятия. Как правило у каждого банка он свой и этот момент стоит уточнить заранее. Поэтому все-таки снимать суммы в евро и долларах гораздо выгоднее.

Снятие валюты через кассы банков

Некоторые владельцы карт с целью избежать установленных лимитов, обращаются напрямую в банковские кассы. Опять же, не в каждом банке такая услуга и возможность есть, но узнать все же стоит. Особенно актуально, если сумма снятия больше лимита и нужна Вам срочно. Как правило за снятие напрямую комиссия банка все же будет (дополнительно к 1,99$ от Пайер). Лучше найти тот банк, где она фиксированная и не зависит от суммы снятия. Если комиссия в процентах, то возможно лучше подождать и обналичить доллары через банкомат в несколько заходов.

Налоги и платежная система «Пайер»

Если при выводе средств взымается комиссия, то выгодно ли это — иметь карту или кошелек в платежной системе? Существенное преимущество заключается в том, что счета «Пайер» строго анонимны и сведения конфиденциальны. Банковскую карту выпускает банк Великобритании и это огромный плюс. Соответственно, принятие решения «платить или не платить» налоги лежит на Вас. Карта британского эмитента позволяет не подавать налоговую декларацию. Именно этот факт привлекает многих интернет предпринимателей.

В случае, если Вы хотите уплатить налоги с доходов, то всегда можно вывести средства с карты иностранного эмитента на Ваш открытый расчетный счет индивидуального предпринимателя. Тогда уже стоит обратить внимание на выбранную систему налогообложения.

Сама система «Пайер» является электронным платежным сервисом с международной финансовой лицензией от Национального банка Грузии, но не является налоговым агентом. Сам факт регистрации кабинета на сайте не подразумевает открыти счета в зарубежном банке и также не обязывает отчитываться перед налоговой.

Преимущества и недостатки системы

Мы рассмотрели электронный платежный сервис Payeer с разных сторон. Если подвести итог, можно однозначно сказать, что система предоставляет своим пользователям очень широкие возможности и функционал:

• Она взаимодействует с другими электронными платежными системами, банками и мобильными операторами, а также салонами связи

• Позволяет авторизованным пользователям осуществлять международные переводы в достаточно короткий срок

• Поддерживает встроенный мощный сервис обмена более 200 денежных единиц

• Позволяет работать с криптовалютой — биткоинами и альткоинами, взаимодействовать с криптобиржами

• Имеет много способов вывода средств и пополнения счета, совершение платежей внутри системы

• Предоставляет клиентам анонимность и позволяет совершать финансовые операции (верификация на сайте не носит обязательный характер, получать и отправлять денежные средства могут даже незарегистрированные пользователи)

• Владельцы интернет-магазинов и интернет-предприниматели могут воспользоваться системой PAYEER MERCHANT как полноценным платежным шлюзом для организации приема средств на свой веб-сайт (посредством API приложения)

• Бизнес-аккаунт поддерживает проведение атоматических массовых выплат

• Каждый пользователем может получать пассивный доход по многоуровневой партнерской программе «Пайер»

• Возможность выпуска виртуальных и пластиковых карт

• Возможность не подавать налоговые декларации и не уплачивать лишние налоги

• Ну и наконец, система имеет современный и удобный интерфейс сайта, есть круглосуточная поддержка и общий чат

Это несомненно серьезные достоинства для платежной системы и не все конкуренты могут похвастаться таким перечнем предлагаемых услуг. Но у сервиса есть и определенные недостатки:

• Прежде всего это размер комиссий, который в целом выше, чем в других конкурентных ЭПС

• Платное подключение СМС-уведомлений (в целом они оперативнее и удобнее, чем письма на электронную почту или даже в мессенджер)

• Отсутствие функции возврата отправленных платежей (ситуации бывают разные и часто эта возможность пригождается)

Мы искренне надеемся, что статья оказалась для Вас полезной и теперь Вы имеете более полное представление о платежной системе «Payeer», обо всех ее преимуществах и недостатках. Уверены, что каждый определился — стоит ли ему пробовать работать с этим электронным сервисом или нет. А если кошелек «Пайер» это рабочая необходимость, то Вы смогли найти для себя конкретные практические советы — по уменьшению комиссии или же возможности подключения мерчанта для веб-сайта, по способу регистрации и обновлениях системы в 2020-ом году.

Прежде всего не забывайте о правилах безопасности в работе с любой электронной платежной системой: храните пароли, секретные коды и MasterKey от третьих лиц, сразу выбирайте способы восстановления пароля и защиты Вашего аккаунта от мошеннических действий. Старайтесь периодически менять пароль, не хранить в долгосрочной перспективе большие суммы в электронном кошельке и при возможности сразу их выводить. Не выкладывайте скрины Вашего профиля в Интернет и не распространяйтесь о текущем балансе.

Заранее ознакомьтесь с правилами сервиса, правилами банка, мобильного оператора или обменника, чтобы не потерять лишние средства. Подумайте, как еще Вы можете себя обезопасить! Грамотный подход поможет снизить риски.

Будем рады обратной связи! Поделитесь, работали ли с этой платежной системой? Возможно, у Вас есть и другие лайфхаки? Были ли для полезна наша статья?

Благодарим Вас за прочтение и желаем успешной работы.

---